Новые судебные решения в пользу валютных заемщиков против банков

Ранее мы уже публиковали на нашем сайте информацию о возможностях заемщиков, если кредит был взят в валюте.

В настоящем обзоре обращаем внимание на два судебных решения в пользу заемщиков.

1. Решение Моршанского районного суда Тамбовской области от 19 ноября 2015 года (вступило в силу, банком не обжаловалось).

2. Определение Краснодарского краевого суда от 9 февраля 2016 (оставлено в силе решение Лазаревского районного суда г. Сочи от 03 июня 2015).

Указанные судебные акты не связаны с кредитом на покупку жилья и залогом прибретенного недвижимого имущества.

Но предметом спора были отношения из потребительских кредитов, выданных в валюте. А значит выводы и мотивировка судов могут быть использованы в споре о любом валютном кредите.

1. Решением Моршанского районного суда Тамбовской области от 19 ноября 2015 года по делу № 2-1661/2015 отказано в удовлетворении требований банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В решении отмечено, что заемщик является физическим лицом, совершившим сделку для личных нужд, в то время как банк является профессиональным участником на финансовом рынке.

В связи с тем, что кредит резко вырос в цене, более чем на 100 %, что является существенным фактором для обеих сторон, заемщик обратился к кредитору с просьбой о пересмотре условий кредитования.

В кредитном договоре не были предусмотрены условия при резком и сильном изменении курсов валют (что не являлось очевидной возможностью для непрофессионального участника финансового рынка, то есть заемщика).

Курс доллара США рос значительными темпами, и за относительно короткий промежуток времени, что привело в отношениях между истцом и заемщиком к ухудшению имущественного положения заемщика, значительному увеличению стоимости кредита. Таких действий Банка России в 2013 году заемщик не мог разумно предвидеть.

Банком при выдаче кредитв не было доведена информация до его клиента о том, что Банк России может изменить правила формирования курса доллара США, что впоследствии может повлечь увеличение стоимости кредита и заемщик может в значительной степени лишиться того, на что рассчитывал при подписании договора.

2. Определением Краснодарского краевого суда от 9 февраля 2016 по делу 44Г-77/2016 оставлено в силе решение Лазаревского районного суда г. Сочи от 03 июня 2015.

Указаннными судебными актами удовлетворены требования заемщика об изменении условий кредитного договора.

Судебными инстанциями установлено, что в период исполнения заемщиком обязательств из кредитного договора, предусматривающего выдачу банком и последующее погашение истцом валютного кредита в размере <…> евро, в течение незначительного промежутка времени произошло существенное повышение курса указанной валюты по отношению к национальной валюте РФ, значительно выходящее за пределы обычных колебаний курса.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При таких обстоятельствах, а также учитывая величину неисполненных денежных обязательств истца к моменту обращения в суд признано существенное изменение обстоятельств, судебные инстанции обоснованно пришли к выводу о наличии оснований к удовлетворению иска.